Mejorarán historial crediticio de quienes refinanciaron sus deudas

Las mismas se anunciaron en el marco de un seminario realizado por AEBU (gremial de empleados bancarios) para analizar la crisis de 2002 y las perspectivas de futuro.

La Superintendencia de Instituciones Financieras del BCU decidió adelantar la vigencia de una norma sobre tratamiento en la reprogramación de créditos. Básicamente, esta norma que se iba a aplicar desde 2006, señala que aquellos que reprogramaron sus deudas y cumplieron correctamente, tendrán limitado su historial crediticio desde el 1º de abril de 2004 en adelante.

De esta manera desde esa fecha hacia atrás, no se computan los atrasos, lo cual significa que muchas personas volverán a ser sujetos aptos para que los bancos les den préstamos.

Cancela dijo que en Uruguay existe una cultura de la especulación improductiva, reflejada en los deudores contumaces del sistema financiero, que especulan con refinanciaciones y quitas en sus deudas.

Por su parte el economista Michele Santos dijo que si no se depura el mercado de los créditos de empresas que están en una situación delicada "va a ser muy difícil que el mercado de créditos se recupere".

Santo agregó que la falta de solución al tema del endeudamiento interno hará que se demore "muchísimo" la normalización del mercado de créditos, a la vez de advertir que si no se capitalizan las empresas (por ejemplo en el mercado de capitales" no accederán a nuevos créditos porque su pasivo seguirá siendo importante.

Para el consultor es necesaria una recomposición patrimonial de las familias y las empresas, ya que si esto no es así no habrá a quién prestarle y el mercado no se reactivará.

Como consecuencia la recuperación del sistema bancario será más lenta que en el resto de la región.

El Estado no es un barril sin fondo

El subsecretario del Ministerio de Economía, Mario Vergara dijo que con la crisis de 2002 se aprendió que el Estado no es "un barril sin fondo" que pueda socorrer de manera indefinida a las instituciones con problemas de liquidez o capital. Señaló que el Estado no está en condiciones de seguir poniendo plata cuando una institución está en problemas.

Para Vergara la crisis de 2002 también mostró lo volátil que es la región, agregando que Uruguay era la "caja chica" de los depositantes argentinos, que tenían en este país el 5% del total de los depósitos que poseen en el extranjero.

Acotó que "culturalmente avanzamos a partir de la crisis" y se aprendió que existe una relación entre los créditos y los depósitos.

El subsecretario de Economía dijo que en el tema endeudamiento, el gobierno sigue pensando que se deben resolver caso a caso descartando la vía legal (o sea mediante una ley) para solucionar el problema.

En riesgo la institucionalidad

El presidente del Consejo del sector financiero privado de AEBU, Juan José Ramos señaló que al comienzo de la crisis de 2002, con constantes retiros de depósitos de los bancos, se pensó que la situación era controlable, pero en el mes de mayo, se entendió que no había retorno. Meses antes y debido a una alta liquidez en las instituciones, "se le daba un préstamo a cualquiera que pasara frente a un banco" e inclusive una institución "otorgó tarjetas de crédito internacionales a los que recogían basura con los carritos y después ni tan siquiera había adonde enviarles un estado de cuentas" señaló el dirigente del gremio bancario.

"En mayo de 2002 yo dije que esto no tenía salida" admitió Ramos , acotando que los préstamos que llegaron desde el exterior dieron únicamente para cubrir 25 días de retiros continuos.

Agregó que en julio del citado año, "observamos un desconcierto en el sistema político, que vio que tenía arriba un maremoto".

Para Ramos si los líderers políticos hubieran realizado una declaración a comienzos de 2002, "quizás" se hubiera frenado la corrida bancaria.

El dirigente gremial manifestó que temió por un quiebre institucional, y señaló que el general Seregni, por ese entonces, "no quería que ni tan siquiera se mencionara tal posibilidad".

Ramos dijo que hoy se siguen aceptando depósitos a corto plazo que pertenecen a no residentes, cuando este tipo de colocaciones fueron las que causaron los problemas en el pasado. Sobre la salida que se dio con la liquidación de los bancos, Ramos dijo que se "salió de forma espantosa", y hoy "nadie sabe que hace Thesis", encargada del recupero de los créditos que estaban en las liquidadoras. Si bien admitió que las estafas en los bancos Comercial y Montevideo fueron gravísimas, acotó que estas maniobras no fueron las que provocaron la crisis "porque es sacarse las culpas de encima y hoy quedan cosas sin investigar. Es muy fácil tirarles el sayo a los Rhöm y los Peirano y acusarlos de la crisis". *